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Cobertura
La cobertura para el mes de octubre de 2001 alcanza a un total de 452.381
empleadores afiliados y a 4.803.761 trabajadores cubiertos por el sistema, cifras
que reflejan respecto al mes anterior, un incremento de un 0,2% en la cantidad
de empleadores afiliados y una disminución de un 0,9% en la cantidad de
trabajadores cubiertos. Considerando el mismo período del año 2000,
la cantidad de empleadores registra un alza del 2,8%, mientras que la cantidad
de trabajadores disminuyó un 2,3%.
De las 28 aseguradoras que actualmente operan en el mercado, 7 de ellas concentran
respectivamente, alrededor del 68% de los trabajadores y el 64% de los empleadores
cubiertos por el sistema (Cuadro 1), mientras que las 10 aseguradoras de menor
tamaño agrupan entre el 3% y el 4% del total de trabajadores y empleadores,
consolidando el fenómeno de la concentración del mercado entre aseguradoras
iniciado desde el primer semestre de funcionamiento del sistema.
La distribución entre los diferentes sectores económicos continúa
mostrando la tendencia de períodos anteriores. El sector de Servicios Sociales
cuenta con la mayor participación, obteniendo el 41,4% del total de trabajadores,
seguido por las Industrias Manufactureras con el 15,8% y el Comercio con el 14,4
%, es decir, poco más de las dos terceras partes del total de los trabajadores
asegurados del país pertenecen a estos tres sectores productivos (Cuadro
2). Respecto al mes de octubre de 2000, apenas dos de los diez sectores de actividad
económica previstos en el nomenclador, verifican aumento de la cobertura.
Ellos son el sector Explotación de Minas y Canteras y el sector de Servicios
Sociales con un aumento de un 6,7% y un 2,2% respectivamente; de los sectores
que disminuyeron su cobertura sobresalen el sector de la Construcción,
con una disminución del 18% de trabajadores asegurados, y el Sector Manufacturero
cuyo decrecimiento alcanza al 7,7%.
La provincia de Buenos Aires y la Capital Federal son las jurisdicciones que concentran
la mayor cantidad de trabajadores asegurados, dado que acumulan el 62,1% del total,
seguidas por las provincias de Santa Fe y Córdoba con el 6,1% y 5,4 % respectivamente
(Cuadro 3). Es oportuno reiterar que esta distribución se basa en el domicilio
fiscal declarado por el empleador y no necesariamente refleja la localización
geográfica de los trabajadores. Respecto al mismo período del año
anterior (octubre de 2000), se destacan como las de mayor crecimiento, las provincias
de La Pampa y Tierra del Fuego, con crecimientos de un 81% y 51% respectivamente;
ubicadas en el extremo opuesto y con disminuciones 9,7%, se encuentran las provincias
de Córdoba y San Juan. Por la importancia relativa en términos de
cobertura de trabajadores, es oportuno señalar que la Capital Federal y
la provincia de Buenos Aires muestran una disminución del 4,1% y del 3,8%
respectivamente.
El 62% de los empleadores asegurados posee entre 1 y 10 trabajadores, agrupando
apenas el 15,7% de los trabajadores cubiertos. Se observa también que en
las empresas que poseen entre 1 y 500 trabajadores, se agrupan casi el 60% del
total de los trabajadores cubiertos. En las 54 empresas afiliadas que poseen más
de 5000 trabajadores, se acumula el 21% de los trabajadores cubiertos, representando
sólo el 8,2% del total de cuotas pactadas (Cuadro 4).
Recaudación y cuotas
El 1 de marzo de 2001 entró en vigencia el Decreto de Necesidad y Urgencia (D.N.U.)
N° 1278/00 que introduce modificaciones a la Ley 24.557 sobre Riesgos del Trabajo,
entre las cuales se destacan, entre otras, una mejora en las prestaciones dinerarias
que reciben los trabajadores en caso de registrar alguna incapacidad laboral.
Entre dichas mejoras se encuentra el establecimiento de compensaciones dinerarias
adicionales de pago único complementarias a las rentas periódicas, la elevación
de los topes máximos, la ampliación de los derechohabientes en los casos de fallecimiento
del trabajador siniestrado y la contemplación de enfermedades no incluidas en
el Listado de Enfermedades Profesionales. En función de estas mejoras el decreto
dispone explícitamente, y por excepción, la facultad a la ART de modificar el
régimen de alícuotas, previa aprobación por parte de la Superintendecia de Seguros
de la Nación. El empleador, si bien no puede exigir el mantenimiento de las cuotas
del viejo contrato, dispone de 120 días para rescindirlo y cambiarse de aseguradora.
Las mejoras en las prestaciones establecidas así por el Decreto mencionado, superan
ampliamente el aumento registrado en la cuota, tal como lo demuestran los beneficios
reales que percibe el damnificado, los cuales varían según el tipo de incapacidad.
Así, ante un caso de fallecimiento, la reforma establece que los derecho habientes
cobrarán, además de las pensiones por fallecimiento fijadas, una suma de pago
única de $50.000. Así, el incremento en las prestaciones es mayor en términos
absolutos tanto para las personas de mayor edad como para aquellos que percibían
salarios más bajos. Cuando ocurre el fallecimiento del trabajador, la prestación
a los derecho habientes aumenta un 292% en el caso de un trabajador de 60 años
con un sueldo de $400, a un 113% para un trabajador de 20 años con el mismo sueldo.
Ello incluye que con la reforma introducida, los derecho habientes perciben además
de la pensión por fallecimiento, una suma de pago único.
Ante una incapacidad total, el Decreto establece también que además de la renta
periódica, cuyo tope se eleva de $110.000 a $180.000, el trabajador percibirá
una suma de pago único de $40.000. En este caso, también el incremento real es
mayor para los trabajadores de mayor edad y para aquellos de menores salarios:
el incremento en las prestaciones dinerarias aumenta desde un 238% para un trabajador
de 60 años que percibe $400, a un 62% para aquellos que tienen 30 años y reciben
un salario bruto de $1200.
En una incapacidad grave, los topes para el cálculo de la renta periódica también
fueron elevados de $110.000 a $180.000, y los trabajadores perciben además, una
suma de pago único equivalente a $30.000. Así, el incremento es mayor en términos
absolutos tanto para las personas de mayor edad como para aquellos que perciben
salarios más bajos: aquellos trabajadores de 60 años verán incrementado el monto
de la prestación entre siete y cuatro veces según su salario alcance los $400
o los $1.200 respectivamente. Para un trabajador de 20 años, el rango de incremento
en la prestación se extiende desde un 131% para los que perciben un salario de
$400, a un 87% para los de $1.200.
Finalmente, para una incapacidad leve, la mejora en la prestación alcanza un 23%
por punto porcentual de incapacidad para todas las edades y rangos salariales.
En este período, las cuotas recaudadas ascendieron a $62,311,660. Con relación
al mismo período del año anterior la masa total de financiamiento del sistema
muestra un incremento del 25,7%, lo cual refleja lo explicado en párrafos anteriores.
La morosidad verificada para el presente mes sujeto a informe alcanza al 8,7%,
toda vez que las cuotas pactadas ascendieron a $68,232,517, siendo estas últimas
un 28% superiores a las pactadas en el mes de octubre de 2000 (Cuadro 1). Si la
comparamos con la registrada doce meses atrás (6,9% en octubre de 2000) se evidencia
un aumento del 25% en el porcentaje de morosidad.
Es dable señalar que, a partir del número correspondiente al mes de enero de 2000
del Boletín, se incluye en el valor de las cuotas pactadas, la suma fija por trabajador
($0,60) que integra la alícuota según lo dispuesto en el Decreto 590/97 y que
tiene como destino el financiamiento del Fondo para Fines Específicos. En razón
de este cambio metodológico y a los fines de permitir el análisis de la evolución
histórica del valor de las cuotas en pesos por trabajador y como porcentaje del
salario, se consignan en los cuadros referidos a estas variables, ambos valores
alcanzados por las mismas, es decir el surgido del procesamiento tradicional y
del nuevo que incluye el mencionado monto fijo. En este sentido se incluyen los
cuadros 5 bis y 6 bis que contienen las cuotas, como porcentaje del salario y
en pesos por trabajador, por aseguradora y según sector económico, incluyendo
la mencionada suma fija por trabajador correspondiente al Fondo para Fines Específicos.
En correspondencia con el volumen de trabajadores cubiertos, Buenos Aires y Capital
Federal, ingresan el 61,7% de la recaudación total, conjuntamente con Santa Fé
y Córdoba agrupan cerca del 76% de la recaudación de todo el país (Cuadro 3).
Del mismo modo, siete aseguradoras de mayor cobertura perciben el 66,8% de la
recaudación de todo el sistema. El valor promedio de las cuotas de afiliación
pactadas para todo el sistema es de $13,74 por trabajador (Cuadro 8), esto representa
el 1,84% del total de la masa salarial (Cuadro 7), valor un 33,1% superior al
registrado en octubre de 2000.
El sector de actividad económica que continúa registrando la cuota media más elevada
es la Construcción, con un valor promedio de 7,1% de la masa salarial del sector,
seguido por el sector Agrario con el 6,7%. El sector de Servicios financieros,
seguros, bienes inmuebles y servicios técnicos y profesionales y el sector de
Servicios comunales son los que registran la cuota más baja con un valor medio
de 0,9 (Cuadro 9). En relación con el mes de octubre de 2000, se observa que estos
sectores de actividad económica se encontraban en los extremos de costos señalados,
alcanzando valores del orden del 5,2%, 4,5% 0,6% y 0,7% respectivamente. Es del
caso señalar que tanto el sector Comercio como el sector Agricultura, registran
el mayor aumento en relación octubre del 2000, llegando al 46,9%. Por otro lado
el Sector de la Minería es quién registra el menor crecimiento de la cuota como
porcentaje del salario, siendo este aumento de un 13%. En términos del costo en
pesos de la cuota promedio por trabajador, la cifra más elevada se constata en
el sector de la Construcción, con $34,6 (36,5% superior que en octubre del 2000);
el sector de actividad que registra la cuota más baja en pesos por trabajador
es Servicios comunales, sociales y personales, con $6,3 (Cuadro 10).
La relación cuota promedio con el tamaño del empleador, muestra la relación inversa
entre el valor de la cuota y la cantidad de trabajadores. Para el presente mes
de octubre, los empleadores afiliados con 3 a 5 trabajadores registran la cuota
media más elevada, un 4,6% del salario, mientras que las empresas con dotación
mayor a 5.000 personas computan el menor costo, con un valor medio de 0,7% (Cuadro
13).
A partir del Boletín Estadístico Mensual número 55 se incorporó, a los cuadros
ya existentes, el cálculo de las cuotas recaudadas en porcentaje de la masa salarial
y en pesos por trabajador. Por otra parte, se incorporan dos cuadros nuevos al
final de la presente publicación, donde se incluye una serie anual de cuotas recaudadas
tanto para el total de contratos existentes en el sistema, como sólo para los
contratos pactados o repactados en el mes de referencia. Así, el valor promedio
de cuota recaudada para el período bajo análisis alcanzó al 1,74% de la masa salarial
(Cuadro 7), un 37,8% superior al valor registrado en octubre del año anterior
(Cuadro 23). Por su parte, la recaudación en pesos por trabajador para todo el
sistema fue de $12,97, cifra un 36,8% superior a la registrada 12 meses atrás,
toda vez que en octubre de 2000 la recaudación ascendió a $9,48 por trabajador.
El sector de la Construcción es el que registra el mayor valor de recaudación
en pesos por trabajador, $31,88 , siendo esta cifra un 6,55% de la masa salarial
(Cuadro 10). En el otro extremo se encuentra el sector Servicios Comunales y Sociales
con una recaudación promedio por trabajador de $5,51 (0,81% del salario).
En cuanto a la distribución de la recaudación, en pesos por trabajador y como
porcentaje del salario según tamaño del empleador, se observa una relación inversa
entre los valores registrados y el tamaño del empleador. En las empresas de hasta
10 trabajadores se observa que la recaudación como porcentaje del salario para
el mes de octubre de 2001, está entre el 4,3% y el 4,7% del salario, hecho que
no se verifica en las empresas de mayor tamaño. Las empresas de mas de 1500 trabajadores
registraron un valor no superior al 0,8% (Cuadro 13).
Los cuadros 20 y 21 contienen el valor medio de la cuota pactada y recaudada,
como porcentaje del salario y en pesos por trabajador, para los contratos de afiliación
pactados o repactados en el mes bajo análisis. Esta serie de información permite
capturar con mayor sensibilidad y precisión la tendencia en el precio de mercado.
Los valores alcanzados arrojan un promedio de $16,62 por trabajador, equivalente
al 2,13% de la masa salarial para las cuotas pactadas, valor el primero, superior
en un 21% al promedio del sistema, y el segundo, un 16% superior. Por su parte,
los promedios de cuotas recaudadas arrojan un valor de $16,29 por trabajador,
equivalente al 2,09% de la masa salarial, valores muy similares a los nuevos contratos
del mes anterior.
Es de destacar que, a pesar de los incrementos registrados en los precios de las
primas, la alícuota promedio registrada en la Argentina continúa siendo inferior
a las alícuotas registradas en otros países, donde las prestaciones inclusive,
son menores a las aquí vigentes.
Altas
y bajas
El cuadro 15 muestra el total
de altas, bajas y cambios de aseguradora registrados entre setiembre y octubre
de 2001. En este período han ingresado al sistema 5.020 empleadores (un
9% menos que en el mes anterior) y se han registrado 4.080 bajas (un 88% más
que en el mes anterior), arrojando un resultado neto positivo entre dichos movimientos,
alcanzando de ese modo un total de 452.373 (excluyendo los empleadores autoasegurados).
Por su parte, 1.372 empleadores decidieron cambiar de asegurador (7% menos que
en el mes de setiembre de 2001).
El Cuadro 16 permite observar los movimientos registrados durante el período
señalado precedentemente, pero en este caso en relación con los
trabajadores cubiertos por el sistema. De allí surge que 10.732 trabajadores
ingresaron al sistema (un 6% menos que en el mes anterior), mientras que 21.653
fueron dados de baja, es decir, un 55,3% menos que para el periodo anterior. Los
trabajadores de empleadores afiliados que cambiaron de aseguradora ascienden a
42.052, esto demuestra un aumento del 13,6% respecto a los cambios registrados
en el período anterior.
El Cuadro 22 muestra la evolución porcentual de las altas, bajas y traspasos
del sistema en cuanto a los empleadores y sus respectivos trabajadores durante
los últimos doce meses. Los cambios porcentuales están siempre referidos
al mes inmediato anterior. El presente mes se destaca como el período en
que se produjeron la menor proporción de altas al sistema de empleadores.
Durante octubre de 2001 se incorporaron al sistema 1,1 empleadores de cada cien
de ellos asegurados durante el mes anterior, la alta de 0.22 trabajadores por
cada cien cubiertos en el mes de setiembre. El índice de bajas muestra
que egresaron del sistema 0.9 empleadores y 0,45 trabajador de cada cien registrados
en el mes anterior. Del mismo cuadro, surge que en el mes de diciembre de 2000
se produjo la mayor proporción de traspasos de empleadores dado que, en
promedio, 0,48 empleadores de cada 100 afiliados en el mes de setiembre cambiaron
de operador, lo que significó que 0,51 trabajadores de cada 100 estuvieran
cubiertos por una nueva aseguradora. Sin embargo durante el mes de enero de 2001
se constata la mayor proporción de trabajadores traspasados con un promedio
de 1 trabajador cada 100 cubiertos. Durante octubre, el índice de traspasos
alcanzó a 0,88 trabajadores de cada 100 cubiertos y 0,3 empleadores de
cada 100 asegurados.
Siniestros
Durante el mes de octubre se han registrado 763 denuncias de siniestros correspondientes
a las patologías establecidas en la Resolución 60/98, de las cuales
67 resultaron mortales. El total de patologías denunciadas registra así
un incremento del 24% con respecto al mes anterior.
Entre los casos de fracturas cerradas y Traumatismos Encéfalo-craneanos
se agrupan el 60,3% del total de casos graves denunciados. Las patologías
señaladas junto con los politraumatismos graves y las fracturas agrupan
el 84,3% del total de casos.